間接金融とは
間接金融とは、「Indirect finance」のことで、金融の一つの形態です。
間接金融をひとことでいうならば、「融資する側」と「融資を受ける側」の双方間に、資金を間接的に貸し借りさせる機関、またその仕組みのことをいいます。
間接金融の特徴は、仲介業者が存在することです。
仲介業者とは銀行などの金融機関を指します。
間接金融の仲介業者
間接金融には、資金の貸し手と、借り手の間に仲介業者が入りますが、仲介業者は貸し手から一旦借りておいて、改めて借り手に貸し出すという手順をふみます。
そのために、貸し手と借り手との間には、直接の取引関係はないということになります。
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こういった方法をとるのには、メリットがあるからです。
それはどんなメリットなのでしょうか。
間接金融のメリット
銀行などの金融機関としては、小口ながら多くの貸し手からの資金を集めることになります。
そうしておいて、今度は多くの借り手側へと融資していけるという点が、メリットと考えられます。
さらには、貸し手側のメリットとしては、間接金融を組み込むことで、規模の大きい資産のポートフォリオを組めるため、貸し手側それぞれのリスクが低くなり、安全度が高まるというわけです。
間接金融においては、貸し手側の債権が、銀行など仲介業者の債務となります。
ママ・バッグとしても、仕事用としても、また、レジャーにも活躍してくれそうです。
間接金融活動
銀行などの仲介業者は、多くの貸し手を顧客として保有しているため、貸し手の間の債権移転を振り替えることができるのです。
つまりこれは、流動性の高さを意味しています。
よって、貸し手は、債権を現金に相当する物としてみなすようになります。
このようにして、間接金融の活動とは、信用創造を起こし、マネーサプライを増加させるものなのです。
信用創造、つまり「Credit creation」とは、銀行の貸出によりマネーサプライ、つまり「通貨供給量」が増加することをいいます。
または、金融機関が行う「決済機能の提供」と「金融の仲介機能」が作用して信用貨幣が増加する機能のことで、銀行など金融機関が貨幣経済において果たしている重要な機能のひとつです。
間接金融活動における信用
一方、銀行などの金融機関は、この貸し手へ支払う金利（銀行では預金金利）と、借り手から受け取る金利の差、つまり「利ざや」で利潤を上げていくことになります。
そこでは、貸し手の債権を保証するのは、銀行などの金融機関ではなく、本質的には借り手となります。
こうした間接金融では、どこの金融機関に預けても、同額だからといってその債権は必ずしも等しい価値である、とは言えないということになります。
また、銀行などの金融機関が、財務状況の悪い借り手に貸してしまい、不良債権となった場合は、本質的にその責任を負うのは貸し手になります。
その為、銀行などの金融機関は、技術と倫理に裏づけされた金融の専門家によって、運営されていかなければ間接金融活動における信用を失うことにもなりかねません。